Membeli pangsapuri atau harta tanah lain sering memerlukan wang pendahuluan yang besar, yang menyukarkan pembeli kali pertama untuk memasuki tangga harta tanah. Ada beberapa cara untuk mengamankan harta tanah tanpa uang muka, termasuk merundingkan harga pembelian yang lebih tinggi sebagai ganti tanpa deposit, dan mendapatkan pinjaman terpisah untuk membuat uang muka. Fikirkan dengan teliti mengenai tawaran terbaik untuk anda, kerana kos keseluruhan dari kesepakatan tanpa wang sering lebih tinggi daripada kesepakatan biasa.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Mencari Tawaran Harta Tanah Tanpa Wang
Langkah 1. Rundingkan bayaran pendahuluan rendah
Dengan sebarang perjanjian harta tanah, wang pendahuluan adalah sebahagian daripada rundingan. Kedudukan tawar-menawar anda akan bergantung pada penilaian kredit dan keadaan kewangan anda, tetapi ada kemungkinan anda dapat merundingkan bayaran pendahuluan yang lebih rendah jika anda dapat membuat argumen yang kuat.
- Anda boleh menawarkan untuk membayar harga keseluruhan yang lebih tinggi untuk harta tanah, tetapi membayarnya hanya melalui pembayaran gadai janji.
- Anda mungkin meminta untuk membayar wang pendahuluan secara ansuran pada tahun pertama, atau sebagai satu pembayaran, tetapi setahun ke dalam gadai janji anda.
- Fikirkan dengan teliti mengenai tawaran terbaik untuk anda, dan berhati-hati jika anda terikat dengan kadar faedah yang tinggi sebagai ganti wang pendahuluan.
Langkah 2. Anggap gadai janji yang ada
Anda mungkin dapat berunding untuk mengambil gadai janji yang ada. Ini akan melibatkan tanggungjawab untuk semua pembayaran tertunggak tanpa perlu membuat pendahuluan. Urus niaga semacam ini dikenali sebagai kontrak "tertakluk kepada", dan melibatkan pembeli menggunakan pembiayaan penjual untuk transaksi tersebut.
- Pembeli akan menerima hak milik kepada harta tanah sebagai pertukaran untuk memikul tanggungjawab gadai janji.
- Anda perlu meneliti pinjaman yang ada untuk memastikan bahawa tidak ada klausa jatuh tempo penjualan, yang akan menghentikan pembeli baru daripada mengambil gadai janji.
- Menganggap gadai janji mungkin ada kemungkinan jika penjual tidak dapat membuat pembayaran gadai janji dan ingin mengelakkan penyitaan.
Langkah 3. Selidiki pilihan sewa untuk dimiliki
Perjanjian sewa-untuk-sendiri melibatkan pembeli menyewa harta tanah dari penjual untuk jangka waktu yang ditetapkan, sebelum kemudian membeli harta itu secara langsung. Harga pembelian akan dipersetujui sebagai sebahagian daripada rundingan awal, tetapi anda tidak perlu membuat wang pendahuluan semasa anda bergerak masuk.
- Urus niaga ini membolehkan pembeli tinggal di rumah dan mengumpulkan penarafan kredit dan simpanan sebelum membuat pembelian.
- Perjanjian pilihan sewa adalah serupa, tetapi hanya merangkumi pilihan untuk membeli dan bukannya kewajiban.
- Ketahuilah bahawa tawaran ini sering kali mempunyai kos keseluruhan yang lebih tinggi daripada gadai janji tradisional, dan kadang-kadang berkaitan dengan pemangsa pemangsa.
Langkah 4. Mencadangkan pembiayaan penjual
Pembiayaan penjual kadangkala boleh dipersetujui sekiranya penjual memiliki rumah secara langsung (tidak mempunyai pembayaran gadai janji tertunggak). Urusan seperti ini melibatkan penjual menjadi pemegang gadai janji dan pembeli menjadi pemegang hak milik. Pembeli membuat pembayaran gadai janji kepada penjual, kerana ia telah dirundingkan.
- Penjual mungkin memilih untuk melakukan ini jika mereka mempunyai sejumlah harta tanah.
- Anda mungkin dapat merundingkan kesepakatan tanpa wang dengan penjual jika mereka ingin menangguhkan cukai yang perlu dibayar pada wang pendahuluan yang besar.
- Penjual mungkin memperoleh pulangan pembayaran faedah yang lebih baik daripada anda daripada memasukkan wang ke bank.
Kaedah 2 dari 3: Mempertimbangkan Cara Alternatif untuk Membeli Harta Tanah
Langkah 1. Tukar harta tanah
Sekiranya anda dan penjual berminat untuk menukar hartanah, anda mungkin dapat merundingkan perjanjian tanpa wang pendahuluan. Jarang dapat mencari pertukaran langsung untuk harta tanah dan anda mungkin perlu memasukkan sejumlah wang tunai jika nilai harta tanah yang anda tinggalkan adalah di bawah nilai harta tanah yang anda beli.
Pertukaran harta tanah boleh menjadi cara untuk menangguhkan cukai tertentu yang berkaitan dengan keuntungan dari penjualan harta tanah
Langkah 2. Gunakan aset bukan tunai
Anda mungkin dapat bersetuju dengan perjanjian dengan penjual untuk menggunakan aset bukan tunai dan bukannya membuat pendahuluan. Ini bergantung sepenuhnya kepada penjual, tetapi ada kesepakatan apabila perjanjian seperti itu dapat dipersetujui. Anda mungkin bersetuju untuk menyerahkan kereta anda, atau beberapa perabot, untuk menampung bayaran pendahuluan.
- Bagi sesetengah orang, pembayaran tunai mungkin bukan tawaran yang paling berharga.
- Sekiranya nilai barang yang anda tukarkan tinggi, ia mungkin akan menjadi kesepakatan yang lebih baik bagi penjual daripada meletakkan pembayaran tunai di akaun bank dengan kadar faedah yang rendah.
Langkah 3. Gunakan pembiayaan swasta
Cara biasa untuk membeli harta tanah tanpa wang dikurangkan adalah dengan menggunakan pembiayaan swasta. Anda mungkin dapat meminjam wang dari rakan atau ahli keluarga, atau anda mungkin dapat pinjaman terpisah dari institusi kewangan. Sekiranya anda boleh mendapatkan pinjaman untuk membayar wang pendahuluan, anda boleh membeli harta tanah tanpa wang pendahuluan, tetapi dengan lebih banyak hutang untuk membayar. # * Ini boleh menjadi pilihan yang baik jika anda mempunyai pendapatan masa depan yang selamat untuk melunaskan hutang.
- Selalunya kadar faedah dan pembayaran balik pinjaman akan menjadi lebih mahal daripada menabung dan membuat wang pendahuluan.
- Jangan tergoda untuk mendapatkan pinjaman bunga tinggi untuk membayar pendahuluan kerana anda mungkin meletakkan diri anda dalam kedudukan kewangan yang tidak menentu.
Langkah 4. Membiayai semula harta tanah yang ada
Sekiranya anda sudah memiliki harta, lihatlah untuk membiayai semula harta tanah. Anda mungkin juga boleh mendapatkan pinjaman ekuiti atau kredit pada harta tanah. Pilihan ini biasanya lebih murah dan lebih senang daripada pinjaman baru untuk harta tanah yang berasingan. Bercakap dengan bank atau pemberi pinjaman gadai janji anda sekarang untuk melihat pilihan anda.
Kaedah 3 dari 3: Menggunakan Program Sokongan Kewangan Kerajaan
Langkah 1. Memohon pinjaman VA
Sekiranya anda layak, anda boleh memohon pinjaman dari Jabatan Hal Ehwal Veteran. Pinjaman ini menjamin gadai janji pembelian dan tidak memerlukan wang pendahuluan dari pembeli. Pinjaman ini berasal dari pemberi pinjaman peribadi, yang dijamin oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran. Anda perlu membayar yuran pendanaan, tetapi ini biasanya dimasukkan ke dalam pinjaman dan tidak diperlukan di muka. Bayarannya berbeza-beza, tetapi mungkin antara 2,15% dan 3,3%.
- Untuk memenuhi syarat, anda mesti mempunyai kredit dan pendapatan yang sesuai, serta memperoleh Sijil Kelayakan yang berkaitan dengan rekod ketenteraan anda.
- Agar layak mendapat pinjaman VA, pemberhentian anda mestilah terhormat, dalam keadaan terhormat, atau umum. Sekiranya anda mempunyai pelepasan yang terhormat atau pelakuan yang tidak baik, anda mungkin akan menjalani semakan. Ulasan akan menentukan sama ada anda diberi pinjaman atau tidak.
- Sekiranya anda diberhentikan secara tidak jujur, anda tidak layak mendapat pinjaman ini.
- Anda boleh menggunakan pinjaman VA untuk membeli harta tanah dengan sehingga empat unit keluarga. Sekiranya anda membeli harta tanah dengan lebih banyak unit, anda mungkin perlu mendapatkan pinjaman komersial sebagai gantinya.
- Keperluan perkhidmatan aktif minimum berbeza-beza, tetapi boleh dilihat di sini:
Langkah 2. Pertimbangkan pinjaman Navy Credit Credit Union
Navy Federal Credit Union adalah kesatuan kredit terbesar dari segi aset dan keahlian, dan ia dapat memberikan pinjaman harta tanah 100% kepada ahli yang memenuhi syarat. Kelayakan terhad kepada anggota tentera, beberapa orang awam yang diambil bekerja oleh tentera, dan mereka yang bekerja di Jabatan Pertahanan A. S.
- Program ini berfungsi dengan cara yang serupa dengan pinjaman VA, tetapi yuran pembiayaan umumnya lebih rendah, sekitar 1,75%.
- Tidak ada wang pendahuluan yang diperlukan, terma kadar tetap tersedia, dan tidak ada Insurans Gadai janji Swasta yang diperlukan.
- Pinjaman tersedia sehingga $ 1, 000, 000 bergantung pada keadaan.
Langkah 3. Menyiasat pinjaman Pembangunan Luar Bandar USDA
Jabatan Pertanian AS mempunyai program jaminan gadai janji yang sangat popular. Walaupun namanya, pinjaman Pembangunan Luar Bandar ini tidak terhad kepada tanah pertanian, tidak semuanya luar bandar, tetapi ditentukan secara geografi. USDA mempunyai kawasan yang memenuhi syarat yang ditentukan di peta dalam talian yang boleh anda layari:
- Cari kawasan anda di peta dan lihat apakah ada kemungkinan.
- Gadai janji berasal dari bank tetapi dijamin oleh USDA.
- Terdapat bayaran jaminan awal 2%, tetapi ini boleh dimasukkan ke dalam pinjaman.
- Terdapat yuran jaminan tahunan sebanyak 0.5% dari baki pinjaman.
